بينما استمر قطاع التأمين في المملكة بتقديم أداء متذبذب خلال العام والذي كان جلياً في النصف الأول من العام الماضي، نجحت التعاونية في الحفاظ على نمو بنسق متصاعد خلال 2022م مسجلة إحدى أفضل نتائجها تاريخياً.
لقد بلغ إجمالي أقساط التأمين المكتتبة 14.3 مليار ريال سعودي للعام 2022م، مسجلاً نمواً رائعاً بنحو %40 مقارنة بالعام السابق، وهو يعد إنجازاً تاريخياً على مد تاريخ الشركة الممتد لأكثر من 36 عاماً. وقد وطد هذا الإنجاز مكانة الشركة في المركز الأول بالمملكة قياساً بحجم الاكتتاب. والأهم من ذلك هو أن هذا الأداء نتج عنه ربحية متميزة بلغت 480 مليون ريال قبل خصم الضريبة والزكاة بمعدل نمو وصل إلى %37 مقارنة بعام 2021م.
وقد شهدت جميع قطاعات الشركة نمواً متميزاً خلال العام مدفوعاً بالنمو العام في سوق التأمين وارتفاع في أسعار الاكتتاب والخدمات ذات القيمة المضافة التي ساهمت في إضفاء تجربة فريدة لعملائنا بالأخص في قطاعي التأمين الصحي وتأمين المركبات. وقد نما قطاع التأمين الصحي بمعدل %27 بالغاً 9.9 مليار ريال من أقساط التأمين المكتتبة مدعوماً بزيادة حجم السوق وتحسن في الأسعار. وقد ساهم قطاع التأمين الصحي بنسبة %69 من إجمالي الأقساط المكتتبة خلال العام.
كما ساهمت استراتيجيتنا في استخدام تقنيات اكتتاب حديثة وسياسات تسويقية ذكية في تحقيق نمو استثنائي بلغ %68 في قطاع تأمين المركبات متجاوزاً مليار ريال في 2022م. حيث أطلقنا تقنيات تسعير ذكية وحزمة من الخدمات المتميزة للعملاء لتحسين تجربتهم نجم عنها ارتفاع في نسبة المركبات المؤمنة بلغ %50 مقارنة بعام 2021م. كما حقق قطاع التأمين العام نمواً متميزاً بلغ %33 مقارنة بالعام السابق عاكساً بذلك حجم الثقة في قدرة التعاونية في اكتتاب هذا النوع من الوثائق المعقدة. وعلى صعيد آخر شهد برنامج تأمين الحج والعمرة نمواً مضطرداً خلال العام أكثر من مليار ريال من أقساط التأمين المكتتبة بعد الرفع الكلي لقيود السفر للحجيج والمعتمرين للأماكن المقدسة في المملكة.
وقد نمت أصول الشركة بمعدل %29 بالغة 18.4 مليار ريال مدعومة بالنمو في محفظتنا للاستثمارات وأقساط التأمين المكتتبة خلال العام. كما شهدت التدفقات النقدية من الأعمال التشغيلية تسجيل تدفقات إيجابية بلغت 1.2 مليار ريال مع ضخ ما يقارب 724 مليون ريالاً في الأنشطة الاستثمارية. وقد تمكن فريق الاستثمار من المحافظة على معدلات عوائد ممتازة للمحفظة الاستثمارية بلغت 304 مليون ريال خلال العام رغم تحديات الاقتصاد العالمي وتقلبات أسعار الفائدة والتضخم خلال العام.
وقد نتج عن نمو محفظة التأمين خلال العام زيادة في حجم المطالبات بنسبة %27 حيث بلغت ما يقارب 8.5 مليار ريال. وقد ركزنا خلال العام 2022م على تحسين إدارة المطالبات وأساليب الاكتتاب، وكشف التلاعب في المطالبات، ورفع مستويات الحوكمة للأعمال التشغيلية، مما ساهم في تخفيض معدل الخسائر بأربع نقاط ليبلغ %80 خلال 2022م. وقد مكننا ذلك من تحقيق نمو في حكم فائض عمليات التأمين بنسبة %191 بالغاً 226 مليون ريال. كما ساهم ترشيد عمليات الإنفاق في خفض معدل المصاريف العمومية والإدارية من %9.4 في 2021م إلى %8.9 في عام 2022م معززاً ربحية الشركة الإجمالية خلال العام.
وقد مكننا الأداء الفريد في عمليات الاكتتاب خلال العام والنمو في أداء محفظة الاستثمار من تحقيق 480 مليون ريال كأرباح قبل خصم الزكاة والضريبة في 2022م مسجلة نموا بمعدل %37 مقارنة بالعام السابق. ونتيجة لهذا الأداء المتميز بلغ صافي الأرباح 391 مليون ريال ومعدل الربحية للسهم 3.13 ريال بنهاية العام 2022م مقارنة بـ 2.13 ريال للسهم خلال العام السابق.
ملخص الأداء المالي لخمس سنوات
(بآلاف الريالات)
| الوصف | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 |
| أقساط التأمين المكتتبة | 14,349,620 | 10,218,606 | 9,061,768 | 8,375,860 | 7,641,245 |
| أقساط التأمين المكتسبة | 10,561,448 | 7,929,662 | 7,042,385 | 6,877,318 | 7,065,754 |
| المطالبات المستحقة | 8,455,329 | 6,660,276 | 5,487,973 | 5,812,986 | 6,571,667 |
| صافي الربح قبل الزكاة والضريبة | 480,389 | 350,138 | 514,459 | 402,165 | (213,339) |
| إجمالي الدخل الشامل | 326,078 | 329,702 | 309,673 | 691,468 | (318,160) |
| إجمالي حقوق المساهمين | 3,365,142 | 3,039,064 | 2,809,362 | 2,499,689 | 1,808,221 |
| ربحية السهم | 3.13 | 2.13 | 3.15 | 2.62 | (2.23) |
التطلعات المستقبلية
بحسب تعليمات البنك المركزي السعودي ستقوم التعاونية بتطبيق معياري المحاسبة الدولية رقم 17 ورقم 9 ابتداءً من الفترات المالية من تاريخ 1 يناير 2023م والتي ستحدث تغيرات جوهرية في طرق احتساب وعرض القوائم المالية لعمليات التأمين وإعادة التأمين والأدوات المالية. مما من شأنه تعزيز الشفافية والمقارنة للقوائم المالية الخاصة بشركات التأمين عالمياً.
نحن متحمسون حيال النمو الاقتصادي المستمر في المملكة والذي من شأنه زيادة فرص التأمين للأصول والتغطيات التأمينية الإلزامية، ونتطلع لتحقيق أهدافنا الاستراتيجية ورؤيتنا بأن نؤكد صدارتنا لقطاع التأمين في المملكة وأن نغدو شركة التأمين الأكبر في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.
د. عمرو بن خالد كردي
كلمة الرئيس التنفيذي للقطاع المالي
بيانات الإيرادات لعام 2022
| الوصف | القيمة الفعلية | العام الماضي | نسبة التغير في القيمة الفعلية مقارنة بالعام الماضي |
| إجمالي أقساط التأمين المكتتبة | 14,350 | 10,219 | %40 |
| صافي الأقساط المكتتبة | 12,165 | 8,608 | %41 |
| صافي الأقساط المكتسبة | 10,561 | 7,930 | %33 |
| صافي المطالبات المتكبدة | -8,455 | -6,660 | %27 |
| المساهمة | 2,106 | 1,270 | %66 |
| عمولات إعادة التأمين | 136 | 132 | %3 |
| تكلفة الاستحواذ على وثائق التأمين | -496 | -350 | %42 |
| مصاريف الاكتتاب | -251 | -138 | %82 |
| إيرادات الاكتتاب | 12 | 6 | %100 |
| حصة شركات التأمين | -441 | -63 | – |
| أرباح الاكتتاب | 1,067 | 857 | %25 |
| المصاريف العامة والإدارية | -867 | -737 | %18 |
| مخصصات الديون المعدومة | -34 | -40 | – |
| المصاريف غير المباشرة للبرامج | -27 | -1 | – |
| الإيرادات والمصاريف الأخرى | 88 | -2 | – |
| الفائض التشغيلي | 226 | 78 | %191 |
| صافي دخل الاستثمارات | 304 | 303 | %1 |
| مصاريف المساهمين وغيرهم | -7 | -8 | -%16 |
| فائض حملة الوثائق | -43 | -22 | %95 |
| صافي الدخل قبل اقتطاع الزكاة | 480 | 350 | %37 |
بيانات المكانة المالية لعام 2022
| الوصف (ألف ريال سعودي) | 22 ديسمبر | 21 ديسبمر | نسبة التغير % |
| الاستثمار | 7,118 | 6,302 | 13 |
| الذمم المستحقة | 5,422 | 3,222 | 68 |
| مخصصات إعادة التأمين وغيرها | 3,467 | 2,944 | 18 |
| الأصول الأخرى | 1,249 | 1,062 | 18 |
| النقد | 1,659 | 1,188 | 40 |
| إجمالي الأصول | 18,915 | 14,718 | 29 |
| الاحتياطيات | 12,320 | 9,278 | 33 |
| المصاريف المتكبدة وغيرها | 3,230 | 2,401 | 35 |
| إجمالي المطالبات | 15,550 | 11,679 | 33 |
| الأسهم الأخرى | 2,567 | 2,580 | 0 |
| الأرباح المبقاة | 798 | 459 | 74 |
| إجمالي الأسهم | 3,365 | 3,039 | 11 |
| إجمالي المطالبات والأسهم | 18,915 | 14,718 | 29 |
